Comment obtenir un crédit bancaire sans stress ? Les documents à préparer

Vous avez un projet immobilier, de consommation, professionnel ou fiscal et vous souhaitez le financer par un crédit bancaire ? 

Sachez que les banques sont très exigeantes sur les documents à fournir pour accorder un prêt. Il est donc important de bien préparer son dossier et de rassembler les pièces justificatives nécessaires pour chaque type de crédit bancaire.

Table des matières :

• Les documents à fournir pour un crédit immobilier
• Les documents à fournir pour un crédit à la consommation
• Les documents à fournir pour un crédit professionnel
• Les documents à fournir pour bénéficier d'un crédit d'impôt

Les documents pour le crédit immobilier

Le crédit immobilier est un prêt destiné à financer l'achat ou la construction d'un bien immobilier, comme une maison ou un appartement. Il s'agit d'un engagement financier important, qui nécessite de prouver sa capacité de remboursement et sa solvabilité aux yeux de la banque. Pour cela, il faut fournir les documents suivants :

• La carte d'identité ou le passeport, pour justifier de son identité et de sa nationalité.
• Les bulletins de salaire des trois derniers mois, pour attester de ses revenus réguliers et stables.
• Les relevés bancaires des trois derniers mois, pour montrer son comportement financier et son épargne.
• Le compromis de vente ou le contrat de réservation, pour prouver la réalité du projet immobilier et son montant.
• L'avis d'imposition ou de non-imposition, pour connaître sa situation fiscale et le montant de ses impôts.
• Les justificatifs des autres crédits en cours, le cas échéant, pour calculer le taux d'endettement et le reste à vivre.

Ces documents permettent à la banque d'évaluer le profil emprunteur, le niveau de risque et le taux d'intérêt du crédit immobilier. Il est donc essentiel de les présenter de manière claire et complète, en évitant les erreurs ou les omissions.

Les documents pour le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un prêt destiné à financer des dépenses courantes ou des projets personnels, comme l'achat d'une voiture, d'un ordinateur, d'un voyage, etc. Il existe différents types de crédit à la consommation, qui ont chacun leurs spécificités et leurs documents requis. Voici les principaux :

• Le prêt personnel : c'est un crédit sans justificatif d'utilisation, qui permet d'emprunter une somme d'argent librement, sans avoir à préciser son projet. Les documents à fournir sont la carte d'identité ou le passeport, les justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d'imposition, etc) et les relevés bancaires.
• Le crédit affecté : c'est un crédit lié à l'achat d'un bien ou d'un service précis, comme une voiture ou une formation. Les documents à fournir sont les mêmes que pour le prêt personnel, plus le bon de commande ou la facture du bien ou du service financé.
• Le crédit renouvelable : c'est un crédit qui permet de disposer d'une réserve d'argent disponible à tout moment, sans avoir à justifier son utilisation. Les documents à fournir sont la carte d'identité ou le passeport, les justificatifs de revenus et les relevés bancaires. Le contrat de crédit doit également mentionner le montant du crédit, le taux d'intérêt, la durée du remboursement et les modalités de retrait et de remboursement.

Ces documents permettent à la banque de vérifier l'identité, la solvabilité et la capacité de remboursement du demandeur. Il est donc important de les fournir en respectant les délais et les conditions du contrat de crédit.

Les documents pour le crédit professionnel

Le crédit professionnel est un prêt destiné à financer un projet lié à l'activité professionnelle, comme la création, la reprise ou le développement d'une entreprise. Il s'agit d'un financement complexe, qui nécessite de présenter un dossier solide et convaincant aux banques. Pour cela, il faut fournir les documents suivants :

• Le statut juridique de l'entreprise, pour connaître sa forme (SARL, SAS, etc), son capital, ses associés, ses dirigeants, etc.
• Le bilan comptable des trois derniers exercices, pour analyser la santé financière de l'entreprise, son chiffre d'affaires, sa rentabilité, sa trésorerie, etc.
• Le plan de financement, pour détailler le montant et la nature du projet, les besoins en financement, les apports personnels, les aides et les subventions, etc.
• Le business plan, pour présenter le marché, la concurrence, la stratégie commerciale, les prévisions de ventes, les objectifs et les moyens mis en œuvre, etc.

Ces documents permettent à la banque d'évaluer la viabilité du projet, le potentiel de croissance et le risque de défaillance de l'entreprise. Il est donc primordial de les rédiger avec soin et rigueur, en mettant en avant les points forts et les opportunités du projet.

Les documents pour le crédit d'impôt

Le crédit d'impôt est un dispositif fiscal qui permet de réduire le montant de l'impôt sur le revenu en fonction de certaines dépenses engagées, comme des travaux de rénovation énergétique, des dons à des associations, des frais de garde d'enfants, etc. 

Il s'agit d'un avantage financier intéressant, qui nécessite de respecter certaines conditions et de fournir certains documents. Voici les principaux :

• La facture des travaux éligibles au crédit d'impôt, pour prouver la réalisation et le coût des travaux effectués dans le logement principal ou secondaire. La facture doit mentionner la date, le lieu, la nature et le montant des travaux, ainsi que le nom et l'adresse du professionnel qui les a réalisés.
• L'attestation de qualification du professionnel qui a réalisé les travaux, pour vérifier qu'il dispose du label RGE (Reconnu Garant de l'Environnement), qui atteste de son respect des normes de qualité et de performance énergétique.
• La déclaration de revenus, pour indiquer le montant et la nature des dépenses ouvrant droit au crédit d'impôt. La déclaration doit être effectuée en ligne ou sur papier, selon le cas.

Ces documents permettent à l'administration fiscale de contrôler l'éligibilité au crédit d'impôt et de calculer son montant. Il est donc indispensable de les conserver pendant trois ans et de les fournir en cas de demande.

Pour résumer

Nous avons achevé de parcourir les diverses pièces qui composent un crédit bancaire, et de montrer comment les disposer selon la nature du crédit que l’on sollicite. Il importe de choisir avec sagesse le crédit qui convient à son dessein et à sa fortune.

Il faut encore réunir les documents qui attestent de son identité, de sa crédibilité et de la réalité de son entreprise. Pour alléger les formalités et accroître ses chances d’obtenir un crédit bancaire, voici quelques maximes utiles :

• Comparer les offres de crédit qui se présentent sur le marché en se servant d'un comparateur en ligne ou d'un courtier en crédit.
• Négocier les conditions du crédit avec la banque en faisant valoir la concurrence ou en recourant à un intermédiaire financier.
• Contracter une assurance emprunteur conforme à son état et à son projet pour se garantir contre les événements imprévus (mort, infirmité, chômage, etc).
• Honorer ses engagements de remboursement en tenant compte de sa capacité d'emprunt et en fuyant le surendettement.