Quel est le montant maximum que je peux emprunter dans un crédit conso ?

Vous avez envie de réaliser un projet personnel, comme acheter une voiture, financer des travaux ou partir en voyage, mais vous n'avez pas les fonds nécessaires ? Le crédit conso peut être une solution pour vous aider à concrétiser vos envies. 

Mais avant de vous lancer, vous vous demandez peut-être quel est le montant maximum que vous pouvez emprunter dans un crédit conso. 

La réponse n'est pas si simple, car elle dépend de plusieurs facteurs, comme le type de crédit, votre capacité de remboursement, votre taux d'endettement ou encore votre situation personnelle. Voici quelques éléments pour vous éclairer sur le sujet.

Qu'est-ce qu'un crédit conso ?

Un crédit conso, ou crédit à la consommation, est un prêt bancaire accordé par un établissement financier (banque, organisme de crédit, etc.) à un particulier, pour financer des dépenses personnelles, autres que celles liées à l'immobilier. 

Il existe plusieurs formes de crédit conso, comme le prêt personnel, le crédit affecté, le crédit renouvelable ou la location avec option d'achat. Chaque type de crédit a ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients, que vous devez comparer avant de faire votre choix.

Quel est le montant minimum et maximum d'un crédit conso ?

Le montant minimum et maximum d'un crédit conso est défini par la loi. Selon le code de la consommation, le montant d'un crédit conso doit être compris entre 200 € et 75 000 €, et la durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois. 

Ces limites s'appliquent à tous les types de crédit conso, sauf le crédit renouvelable, qui n'a pas de montant maximum légal, mais qui est soumis à des règles spécifiques³.

Comment savoir quel montant je peux emprunter ?

Le montant maximum que vous pouvez emprunter dans un crédit conso dépend de votre capacité de remboursement, c'est-à-dire du montant que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de votre crédit, sans mettre en péril votre équilibre financier. 

Pour calculer votre capacité de remboursement, vous devez prendre en compte vos revenus, vos charges et votre taux d'endettement. Vos revenus sont l'ensemble des sommes que vous percevez régulièrement, comme votre salaire, vos allocations, vos pensions, vos revenus fonciers, etc. 

Vos charges sont l'ensemble des dépenses fixes que vous devez assumer chaque mois, comme votre loyer, vos impôts, vos factures, vos autres crédits en cours, etc. Votre taux d'endettement est le rapport entre vos charges et vos revenus, exprimé en pourcentage. Il indique le niveau de votre endettement par rapport à votre capacité financière. 

En général, il est recommandé de ne pas dépasser un taux d'endettement de 33 %, pour éviter le surendettement. Pour connaître le montant maximum que vous pouvez emprunter dans un crédit conso, vous pouvez utiliser un simulateur de crédit conso, qui vous permettra d'estimer le montant, la durée et le taux de votre crédit, en fonction de votre situation personnelle et de votre projet. 

Vous pouvez également faire une demande de crédit auprès d'un établissement financier, qui étudiera votre dossier et vous fera une proposition personnalisée.

Quels sont les critères qui influencent le montant d'un crédit conso ?

Le montant d'un crédit conso n'est pas seulement déterminé par votre capacité de remboursement, mais aussi par d'autres critères, qui peuvent varier selon les établissements financiers et les offres de crédit. 

Parmi ces critères, on peut citer : 

• Le type de crédit : le montant d'un crédit affecté, qui est lié à l'achat d'un bien ou d'un service précis, est généralement limité au prix du bien ou du service financé. Le montant d'un prêt personnel, qui est libre d'utilisation, peut être plus élevé, mais il est souvent soumis à des conditions de ressources plus strictes. Le montant d'un crédit renouvelable, qui est une réserve d'argent disponible à tout moment, est défini en fonction de votre profil et de votre historique de crédit. 
• Le taux du crédit : le taux du crédit, ou taux annuel effectif global (TAEG), représente le coût total du crédit, en incluant les intérêts, les frais et l'assurance. Plus le taux est élevé, plus le coût du crédit est important, et plus le montant que vous pouvez emprunter est faible. Le taux du crédit dépend de plusieurs facteurs, comme la durée du crédit, le montant emprunté, le type de crédit, le risque de défaut de paiement, etc. Il est donc essentiel de comparer les taux des différentes offres de crédit, pour trouver le meilleur rapport qualité-prix. 
• La durée du crédit : la durée du crédit, ou la durée de remboursement, est le temps pendant lequel vous vous engagez à rembourser votre crédit. Plus la durée est longue, plus le montant que vous pouvez emprunter est élevé, car les mensualités sont plus faibles. Mais attention, plus la durée est longue, plus le coût du crédit est élevé, car les intérêts sont calculés sur une période plus longue. Il faut donc trouver le bon équilibre entre la durée et le montant du crédit, en fonction de votre capacité de remboursement et de votre projet. 
• Votre situation personnelle : votre situation personnelle peut également influencer le montant d'un crédit conso, car elle reflète votre stabilité financière et votre fiabilité. Les établissements financiers vont ainsi prendre en compte votre âge, votre situation familiale, votre situation professionnelle, votre niveau d'épargne, votre historique de crédit, etc. Ces éléments vont leur permettre d'évaluer votre profil de risque, et de vous proposer un montant adapté à votre situation.